貼息存款怎么操作的？銀行貼息存款是否違法？

貼息存款怎么操作的?

貼息存款是指在原銀行利息之外，根據(jù)存款額向存款人支付的利息。貼息存款屬于銀監(jiān)會(huì)所監(jiān)管的灰色地帶，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，一般對(duì)存款人沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。

存款過(guò)程與普通存款相同。通常存款貼息由中介支付給客戶，通常在存款后支付，結(jié)算更快。

銀行貼現(xiàn)存款是指通過(guò)中介在銀行存款，開(kāi)立自己的賬戶，然后存入自己的賬戶。存錢后，向中介證明存款，并與中介簽署存款協(xié)議，以確保在此期間資金會(huì)當(dāng)場(chǎng)支付一定金額的利息(俗稱貼現(xiàn)利息)。與銀行的普通存款一樣，它通常是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，貼現(xiàn)率為：銀行存款收益率=收益率+存款利率

貼息存款是否合法?

根據(jù)內(nèi)部人士透露，這種“銀行存款理財(cái)”實(shí)際上屬于“銀行貼息存款”，也叫“存款返現(xiàn)”，即銀行和銀行的存款人在正常利率之外還向存款人支付一定數(shù)額的現(xiàn)金。然而，貼現(xiàn)利息是銀行所明令禁止的，也是銀行從來(lái)不允許的。然而，隨著年底存貸比重要考核節(jié)點(diǎn)的臨近，一些中小型銀行的儲(chǔ)備能力較弱，存款缺口較大，不排除這些銀行人私下采用貼現(xiàn)存款的方式在民間“購(gòu)買”高利率的存款。此外，一些中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)看到了商機(jī)，將聯(lián)系銀行銷售人員定期分包這些業(yè)務(wù)。客戶存款后，中介會(huì)將傭金退還給客戶。“這通常是銀行業(yè)務(wù)員的‘私人訂單’，銀行不一定知道。”

選擇正規(guī)渠道更靠譜。一些專業(yè)人士指出，理論上，貼現(xiàn)存款與銀行的儲(chǔ)蓄一樣安全，但向陌生人提供身份證和存款證等個(gè)人信息的安全性卻沒(méi)有保證。以前也有偽造存單提取大額存款的先例，有些人用別人的身份證辦理信用卡。因此，市民不應(yīng)為了高折扣利息而忽視資金的安全。特別是對(duì)于資金較大的客戶來(lái)說(shuō)，大資金的理財(cái)渠道很多，收入也比較高，所以沒(méi)有必要采用這種理財(cái)方式。例如，銀行最近發(fā)行的年末“高峰期”高收益理財(cái)產(chǎn)品，都是值得選擇的金融渠道。